Informations générales sur l’emprunteur
Il s’agit des informations habituelles :
- nom / prénom des emprunteurs,
- date de naissance,
- adresse actuelle,
- dans le cas d’un projet porté par une SCI : raison sociale, adresse du siège, identité du gérant, numéro de SIRET.
Revenus
Votre banquier a besoin de savoir combien vous gagnez afin d’estimer votre capacité de remboursement.
Vous devez lister vos salaires, revenus financier, rentes, revenus locatifs, etc. Fournissez les preuves en annexe (trois dernières fiches de paie, relevés bancaires, etc.)
Si vous prévoyez de mettre en location le futur bien, faites estimer le montant du loyer dans une agence immobilière du même quartier. La plupart du temps, ce service est gratuit car l’agent espère récupérer votre bien en location dans son portefeuille.
Si cela peut être à votre avantage, insérez des graphiques montrant une progression positive de vos revenus sur les dernières années.
Patrimoine
Pour démontrer la valeur d’une société qu’il possède, un chef d’entreprise à inséré ce graphique montrant la progression de son CA.
Votre patrimoine permet d’amortir le risque. Si vous ne parveniez plus à rembourser, votre banquier cherchera à récupérer son prêt dans votre patrimoine. C’est donc un élément rassurant.
Quels sont vos biens, matériels ou immatériels ?
- économies (Assurance vie, plans d’épargne),
- portefeuille d’action,
- Bien immobilier, résidence principale et secondaire(s),
- Biens mobilier de valeur (voiture de collection, œuvre d’art, autres objets de valeur),
- possession ou participation dans une entreprise, estimez la valeur de l’entreprise, fournissez les trois derniers bilans en annexe.
Comme pour vos revenus, il peut être avantageux de montrer la progression de la valeur de votre patrimoine dans le temps.
Charges
Vos charges récurrentes viennent en déduction de vos revenus car ce que vous payez pour vos charges ne pourra être utilisé pour rembourser votre crédit.
- mensualité de remboursement et date de fin de(s) prêt(s) existant(s),
- Loyer(s) et charge(s), y compris ceux que vous assumez pour des tiers (enfants, parents âgés),
Il se pourrait que votre banquier ne tienne pas compte de certaines charges si elles doivent s’éteindre dans un avenir proche ; par exemple le loyer d’un enfant étudiant, ou un prêt arrivant à son terme dans quelques mois. Cela augmente d’autant vos capacités de remboursement et donc le montant empruntable.
La description du projet
Idéalement, si le dossier de PERMIS DE CONSTRUIRE est prêt, il vous suffira de le fournir. Sinon, fournissez :
- un plan de de masse,
- un plan d’aménagement intérieur,
- des illustrations en 3D,
- des informations qualitatives. S’agit-il d’une écoconstruction par exemple ? Expliquez votre démarche.
L’estimation du budget
C’est LA partie la plus difficile à faire. Il faudra fournir un devis par poste. Vous résumerez le tout dans un tableau et le grand TOTAL.
Vous devrez fournir tous les devis. Une bonne pratique consiste à les classer par postes principaux.
Comment présenter votre projet
Evidemment, votre banquier vous redemandera toutes ces informations dans ses propres formulaires. Mais il est important de faire bonne figure et de commencer à préparer ces informations pour gagner du temps ultérieurement.
Aussi nous vous conseillons de réunir toutes les informations ci-dessus dans un seul et même document réalisé avec un logiciel de traitement de texte comprenant :
- une couverture indiquant :
- le titre du document : Dossier de demande de prêt,
- le nom du porteur de projet,
- une description très succincte, par exemple : Maison individuelle de 129m² sur terrain de 900m²,
- le lieu du projet,
- le montant de l’emprunt,
- une belle illustration du futur projet.
- Un sommaire, avec les numéros de page,
- et enfin chaque partie : Informations générales sur l’emprunteur, revenus et patrimoine, description du projet, estimation du budget.
Vous imprimerez ce document, et il sera relié. Quand vous le donnerez à votre interlocuteur, vous pourrez lire l’étonnement dans ses yeux. Ce document signifie : vous voyez, je me suis donné du mal pour faire ce dossier. C’est parce que je prends mon projet très au sérieux. Je suis donc quelqu’un de très sérieux, vous pouvez me prêter en toute confiance.